Operation Chargeback was een internationale operatie tegen drie grote fraude- en witwasnetwerken die op grote schaal gestolen creditcardgegevens zouden hebben misbruikt. Op 4 november 2025 voerden internationale opsporingsdiensten een gecoördineerde actiedag uit. Europol en Eurojust publiceerden hierover op 5 november 2025 en het Nederlandse ‘anti money laundering centre’ (AMLC) publiceerde op 12 november 2025 een Nederlandstalige duiding. [europol.europa.eu] [amlc.nl]

De operatie werd geleid door de Landeszentralstelle Cybercrime van het Duitse Openbaar Ministerie in Koblenz en het Bundeskriminalamt, met ondersteuning van Europol en Eurojust. Het onderzoek liep volgens Europol sinds december 2020. (BKA – Listenseite für Pressemitteilungen 2025 – „Operation Chargeback“)

Aard van de criminaliteit

De netwerken worden ervan verdacht creditcardgegevens van meer dan 4,3 miljoen kaarthouders uit 193 landen te hebben misbruikt. De daadwerkelijke schade wordt geschat op meer dan 300 miljoen euro, terwijl de pogingenschade volgens Europol en Eurojust meer dan 750 miljoen euro bedraagt. [europol.europa.eu]

Volgens AMLC genereerden de netwerken meer dan 19 miljoen frauduleuze online abonnementstransacties via duizenden nepwebsites. AMLC noemt specifieker dat ongeveer 2.000 fake websites werden opgezet, vaak gepresenteerd als streaming-, dating- of entertainmentdiensten, maar feitelijk bedoeld om creditcards van slachtoffers periodiek te belasten. [amlc.nl]

De fraudeurs hielden de afschrijvingen bewust laag en gebruikten vage omschrijvingen, zodat kaarthouders de transacties minder snel zouden herkennen als ongeautoriseerd. Europol noemt bedragen rond 50 euro per maand. Het AMLC voegt daaraan toe dat het vaak ook ging om microbetalingen van slechts enkele euro’s, steeds onder de grens van 50 euro. [europol.europa.eu], [amlc.nl]

bron: BKA – Listenseite für Pressemitteilungen 2025 – „Operation Chargeback“ (zie ook de video op deze website)

Fraude-ecosysteem en enablers

Operation Chargeback is vooral relevant omdat de zaak een volledig fraude-ecosysteem blootlegt. Europol noemt onder de verdachten personen uit de fraudenetwerken, leidinggevenden van betalingsdienstverleners, tussenpersonen, crime-as-a-service-aanbieders die schijnbedrijven leverden, en een onafhankelijke risk manager. [europol.europa.eu]

Voor het verhullen van de transacties werden volgens Europol en Eurojust schijnbedrijven gebruikt, vooral geregistreerd in het Verenigd Koninkrijk en Cyprus. Deze vennootschappen werden geleverd door crime-as-a-service-aanbieders, inclusief valse bestuurders en KYC-documenten, zodat frauduleuze transacties konden worden verspreid en chargebacks lastiger werden. [europol.europa.eu]

Opsporing en Nederlandse betrokkenheid

Tijdens de actiedag werden meer dan 60 locaties doorzocht en 18 verdachten aangehouden. Europol vermeldt dat het onderzoek zich richtte op 44 verdachten uit Duitsland en andere landen. [europol.europa.eu]

In Duitsland alleen werden 29 panden doorzocht en vijf arrestatiebevelen uitgevoerd. Meer dan 250 functionarissen van onder meer het BKA, het Openbaar Ministerie in Koblenz, BaFin en de fiscale opsporing waren daarbij betrokken.

AMLC vult aan dat tijdens de actiedag locaties werden doorzocht in onder meer Duitsland, Italië, Luxemburg, Spanje, Nederland, de Verenigde Staten en Singapore.

Eurojust vermeldt dat coördinatie plaatsvond tussen Duitse, Cypriotische, Italiaanse, Spaanse, Luxemburgse, Nederlandse, Canadese, Singaporese, Britse en Amerikaanse autoriteiten.

Er werd voor ongeveer 35 miljoen euro aan tegoeden en luxe goederen veiliggesteld, waaronder volgens AMLC cryptovaluta, auto’s en elektronica. Europol noemt eveneens vermogensbestanddelen ter waarde van meer dan 35 miljoen euro in Duitsland en Luxemburg.

Arrestaties en vervolging

Eurojust vermeldt dat Operation Chargeback leidde tot 18 arrestaties. Onder de aangehouden personen waren functionarissen van Duitse betalingsdienstverleners en verdachten met verschillende nationaliteiten, waaronder Duitse, Litouwse, Nederlandse, Oostenrijkse, Deense, Amerikaanse en Canadese nationaliteit. Eurojust coordinates major operation against EUR 300 million global credit card fraud: 18 arrests | Eurojust | European Union Agency for Criminal Justice Cooperation

AMLC verduidelijkt dat onder de arrestanten sleutelfiguren uit de fraudenetwerken én insiders van betalingsbedrijven zaten. Daarbij zouden vijf leidinggevenden of compliance-medewerkers van vier grote Duitse betaaldienstverleners zijn aangehouden. [amlc.nl]